Un resumen de mis consejos de dinero existentes, más algunos nuevos, incluidos 5 de The Little Spender .
Ordenados por categoría, salte a la sección que más le interese.
Pablo
Reducir costos
1. Reduzca sus domiciliaciones y suscripciones mensuales.
No hay nada más desmoralizador que recibir un pago y luego ver que la mayor parte de su dinero sale de su cuenta bancaria solo unos días después. Ésta es la realidad para muchas personas con ingresos modestos que están encadenadas por costosas suscripciones y débitos directos. Sí, ciertas facturas son inevitables, pero si puede permitirse pagar directamente cosas como su teléfono móvil, lo recomendaría. Hay algunos planes de simulación de gran valor disponibles en estos días. Tres , por ejemplo, actualmente ofrecen un plan de 12 meses solo para SIM con 12 GB de datos por $ 10 / mes, y puede obtener $ 55 de reembolso a través de Quidco , lo que significa que cuesta solo $ 5.42 / mes.
Finalmente, recuerde que cosas como el seguro de automóvil son más baratas si paga anualmente en lugar de mensualmente.
2. Vaya en bicicleta al trabajo y cancele su membresía al gimnasio.
¡Hasta hace poco, yo era ese tipo que pagaba por el gimnasio pero casi nunca iba! No fue en absoluto un comportamiento de tipo “bloguero de dinero”. Dicho esto, es una trampa fácil en la que caer. Cancelar su membresía en el gimnasio se siente como si estuviera renunciando al ejercicio, y es bueno saber que puede ir si alguna vez tiene el deseo ardiente de hacer ejercicio.
Debido a mi vida sedentaria de oficinista, me sentía fuera de forma, letárgica y me quejaba de que no tenía tiempo para ir al gimnasio. Mirando hacia atrás, parece una locura que haya seguido así durante tanto tiempo. Todo el tiempo, viajando al trabajo en la estrecha y deprimente Central Line. Hace unos meses, cancelé mi membresía en el gimnasio y cambié el tubo por una bicicleta Boris. ¡Esto me ha ahorrado más de $ 100 por mes! Desde que hice este cambio, también he mejorado y me he sentido menos cansado en el trabajo.
Invertir
3. Invierta una parte de sus ahorros en la bolsa de valores
Consulte el consejo n. ° 14 antes de invertir un centavo en el mercado de valores. Invertir en acciones no está exento de riesgos y las inversiones no deben realizarse con vistas a obtener una rentabilidad a corto plazo.
Tenga en cuenta que invertir en acciones individuales puede ser más riesgoso en comparación con los fondos, ya que los fondos invierten en una variedad de empresas. Sin embargo, si decide invertir en empresas individuales, debe investigar mucho (me gusta usar Simply Wallstreet y Financial Times ) y considerar lo siguiente:
- ¿Esta empresa definitivamente seguirá existiendo en 10 años, es decir, tiene una marca sólida y es financieramente estable?
- ¿Tiene esta empresa un foso (es decir, una ventaja estratégica significativa que la distingue de sus competidores)?
- Considere el promedio de costos en dólares como una estrategia de inversión; esto significa invertir cantidades más pequeñas mensualmente para evitar invertir una suma global durante una caída del precio de las acciones.
Cuando haya decidido invertir en una acción o fondo en particular, deberá elegir la plataforma de inversión adecuada para comprar acciones. Soy un gran admirador de Freetrade, que ofrece inversiones sin comisiones y tiene una buena aplicación. El único inconveniente es que no ofrecen una gama de acciones tan amplia como la de competidores como Hargreaves Lansdown, que también utilizo.
4. Considere invertir una porción mucho menor de sus ahorros en empresas emergentes a través de Crowdcube.
He invertido en un puñado de nuevas empresas durante el último año. Es demasiado pronto para decir si alguna de estas ha sido inversiones sabias porque no puedo vender mis acciones hasta que estas empresas sean adquiridas o coticen en el mercado de valores. Tenga en cuenta que invertir en empresas emergentes es una de las formas de inversión más riesgosas, así que ¡tenga cuidado! Si está interesado en obtener más información, lea esta publicación .
Trabajos
Ahorrar aquí y allá puede volverse insignificante en comparación con aumentar sustancialmente su salario o, en el extremo opuesto de la escala, perder su trabajo. Es por eso que estaría mal de mi parte omitir una sección de trabajos de esta lista.
5. Tener un “ajetreo lateral” / múltiples fuentes de ingresos.
Tener una sola fuente de ingresos significa que está en riesgo si alguna vez esa fuente se agota, por ejemplo, pierde su trabajo. Es por eso que tener múltiples fuentes de ingresos es una gran idea. Mi “actividad secundaria” es la creación de contenido para empresas. No genera una cantidad astronómica de dinero pero puedo hacerlo desde la comodidad de mi propia casa, siempre que tenga tiempo libre. Lea más sobre cómo puede hacer lo mismo aquí .
Puede que te interese el siguiente post: cómo poner en marcha un negocio de artesanía .
6. Permanezca en un trabajo más de 2 años para una mejor seguridad laboral gracias a los derechos de los empleados.
¿Sabía que si alguna vez se encuentra en la desafortunada situación de ser despedido por su empleador, no podrá reclamar un despido injusto a menos que haya estado empleado por la organización durante al menos 2 años? Es por eso que debe tener cuidado de no saltar de un trabajo a otro. Además, y en general, es importante conocer los derechos de sus empleados. Puede leer sobre lo que se considera despido improcedente aquí . Alternativamente, considere unirse a un sindicato que pueda ofrecerle asesoramiento sobre este tipo de asuntos si alguna vez se encuentra en esta lamentable circunstancia.
7. Negociar un aumento de sueldo.
Éste no es fácil. Tampoco es aplicable a todos los sectores laborales, te lo concedo. Pero si la empresa para la que trabaja tiene un buen desempeño y usted se siente como un contribuyente clave para el desempeño general, pero mal pagado por el trabajo que realiza, entonces negociar un aumento salarial podría ser una buena decisión.
Pedirle más dinero a su empleador puede resultar incómodo, pero es posible que pueda obtener un buen resultado si se prepara correctamente. Si siente que es un activo para la organización para la que trabaja y está satisfecho con casi todos los aspectos de su trabajo, excepto su salario, entonces tiene sentido seguir este camino. Aconsejaría los siguientes pasos:
- Empiece por preguntarse cuánto más cree que le deberían pagar. Lograr el equilibrio entre ambicioso y realista puede ser difícil, así que investiga y habla con amigos.
- Tenga en cuenta quién es su gerente. Más allá de sus rasgos de personalidad y hasta qué punto se lleva con ellos, considere si ellos tendrían la autoridad para otorgar su sueldo sin tener que hablar con su propio gerente.
- Reproduzca la conversación en su cabeza y póngase en el lugar de su gerente. ¿Puede presentar un argumento sólido de por qué siente que se le debería pagar más?
- Decida si está preparado para darle un ultimátum a su gerente o no. Para respaldar esto, puede ser una muy buena idea solicitar puestos de trabajo e iniciar la negociación con una oferta de trabajo en el bolsillo trasero.
Pensión
Pocas personas quieren hablar o siquiera pensar en su pensión. Sin embargo, los datos sugieren que realmente necesitamos cambiar nuestra mentalidad aquí y comenzar a ahorrar para nuestra jubilación. He incluido tres consejos sobre este tema a continuación.
8. Contribuir a una pensión.
Solo el 53% de las personas contribuyen activamente a una pensión (fuente: ONS, datos de 2018). Si bien esto puede ser una mejora escalonada en comparación con años anteriores (gracias a las regulaciones de inscripción automática introducidas en 2012 y aplicadas desde 2017), el hecho de que el 47% de las personas en edad de contribuir a la pensión no estén pagando es preocupante.
La pensión estatal de $ 175 por semana no es suficiente para vivir. Por eso es importante no ser miope y prepararse para el futuro. “Podría estar muerto mañana” no es una buena forma de pensar. En su lugar, planifique una jubilación cómoda y agradable.
Cuanto más joven sea cuando comience a cotizar a las pensiones, mejor. Esto se debe al efecto de capitalización de los intereses que obtendrá sobre los ahorros de su pensión a lo largo de los años.
9. Si está empleado (PAYE), aproveche las contribuciones de pensión del empleador al máximo.
¿Sabía que su empleador debe, por ley, igualar sus contribuciones a la pensión hasta un 3%? Por eso tiene tanto sentido contribuir con un mínimo del 3% a su pensión.
Veamos un ejemplo de alguien llamado Alfie. Alfie tiene 25 años y gana 28.000 libras esterlinas. Alfie aporta el 3% de su salario bruto a su pensión, lo que significa que está aportando $ 840 al año ($ 168 de los cuales son una desgravación fiscal del 20%). El empleador de Alfie debe igualar este pago, lo que significa que, en total, Aflie está ahorrando $ 1,680 en un solo año. Alfie aspira a jubilarse a los 66 años y espera ganar alrededor del 5% de interés sobre sus ahorros para la pensión cada año. Esto significa que la contribución de Aflie en 2020 tendrá un valor de $ 12,995 cuando se jubile.
10. Consolidar los fondos de pensiones
A lo largo de su carrera, lo más probable es que trabaje para numerosas organizaciones diferentes y acumule una serie de fondos de pensiones en diferentes proveedores en el proceso. Le recomiendo encarecidamente que consolide sus fondos de pensiones para evitar el riesgo de olvidarse de uno. Esto también facilitará mucho la gestión de su pensión. Lea más sobre cómo consolidar su pensión y conozca los SIPP aquí.
Propiedad
Comprar mi primera propiedad fue la mejor decisión financiera que tomé hasta la fecha. La vendí un par de años después y, gracias a algunas mejoras en la vivienda y al área en la que estaba, la propiedad aumentó un 23% en valor durante este corto período. ¡Es por eso que tuve que incluir una sección de propiedades en mis 25 Momentosos consejos de dinero! También pude maximizar mis ganancias pagando solo $ 350 por un agente inmobiliario , mucho más barato de lo que incluso Purple Bricks puede ofrecer.
11. Compre una propiedad
Pagar efectivamente la hipoteca de otra persona, dicen que alquilar es como tirar dinero por el desagüe. Debido a la escasez crónica de viviendas en el México, los precios de las viviendas solo suben a largo plazo. ¡Es por eso que comprar una propiedad (si aún no es dueño de su casa) puede ser una buena idea! Las hipotecas de amortización le permiten pagar el principio de su hipoteca (el monto real prestado) durante un plazo que le resulte cómodo (de 25 a 35 años normalmente). Mientras tanto, es probable que el valor de su propiedad aumente cada año.
Tengo una guía completa de principio a fin sobre la compra de una propiedad que puede resultarle útil.
12. ¿Comprador por primera vez? Aproveche los esquemas gubernamentales como Help to Buy y Lifetime ISA
Soy un ENORME fanático del programa Lifetime ISA y del programa Help to Buy . Mi novia y yo recientemente compramos una propiedad y usamos ambas. Al no ser un comprador por primera vez, no pude usar un LISA, pero mi novia usó con éxito su bono LISA gratuito de $ 2,000. Utilizando el programa Help to Buy, también recibimos un préstamo de 67.000 libras esterlinas del gobierno, sin intereses durante 5 años. Esto nos permitió una tasa de interés mucho más baja sobre nuestra hipoteca. Para obtener más información sobre las tasas de interés hipotecarias, consulte el consejo financiero n.º 14, a continuación.
13. Vigile el valor de su propiedad para reducir su hipoteca
La tasa de interés de su hipoteca depende, entre otras cosas, de la relación préstamo-valor. En pocas palabras, esto significa que cuanto mayor sea su hipoteca en relación con el valor de su propiedad, mayor será su tasa de interés. Los precios de las propiedades pueden cambiar con el tiempo. Normalmente, su casa aumenta de valor a lo largo de los años, en línea con el mercado inmobiliario más amplio. También puede haber realizado mejoras en el hogar, aumentando aún más el valor de su propiedad. Es importante que su prestamista hipotecario tenga una valoración precisa de su propiedad para que usted pague la tasa de interés correcta.
Ahorro
14. Siempre tenga un fondo para días de lluvia (emergencia)
Como alguien que se ha encontrado en la lamentable posición de estar desempleado en un par de ocasiones, hablo con experiencia cuando digo que tener un fondo de emergencia es vital. Dependiendo del sector en el que trabaje, puede llevar algunos meses encontrar un nuevo trabajo. Le aconsejaría mantener un fondo de emergencia que pueda atarlo durante al menos 3 meses en caso de que se encuentre sin trabajo.
15. Utilice aplicaciones como Chip o Plum para guardar de forma constante y pasiva
Puede resultar difícil adquirir el hábito de dejar el dinero a un lado. Los bancos como Monzo ofrecen ollas y una útil función de clasificación de salario para este mismo propósito. Pero puede ser demasiado fácil y tentador devolver el dinero a su cuenta corriente. Por eso me gustan las aplicaciones como Chip que me ayudan a ahorrar sin tener que hacer nada. Chip mueve mi dinero a una cuenta y aplicación separadas que rara vez abro, lo que reduce la tentación de retirar dinero. Lea cómo funcionan estas aplicaciones aquí .
tienda
16. Utilice sitios web de devolución de dinero como Quidco
Hasta la fecha, he ganado más de $ 1,000 usando Quidco. Gana cosas como cambiar de proveedor de servicios públicos o comprar en línea. Es tan fácil, realmente no entiendo por qué todo el mundo todavía no usa los sitios web de devolución de dinero. Si no está seguro de qué es el reembolso y cómo funciona, consulte aquí .
17. Utilice reembolsos o tarjetas de crédito de recompensa
Quizás el minorista al que está comprando no está en Quidco o si está siendo retro y está haciendo una compra en una tienda real, ¿aún puede obtener un reembolso? La respuesta es sí si posee una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.
Cuando finalmente se lance en el México, la tarjeta Apple puede superar a cualquier otra tarjeta de crédito con devolución de dinero en el mercado. Mientras tanto, creo que las tarjetas American Express, como la tarjeta Amex Gold , ofrecen la mejor variedad de puntos (muy similar al reembolso, pero solo canjeable en ciertos minoristas) y beneficios. Sin embargo, Amex no es aceptable para todos los proveedores, debido a sus altas tarifas de procesamiento, y tampoco es compatible con Curve (vea mi siguiente consejo # 18 para más detalles).
18. Combine su tarjeta de débito o crédito con Curve
Es posible que no esté familiarizado con la tarjeta Curve . En resumen, Curve ofrece a los usuarios una variedad de beneficios y también puede combinarlo con tarjetas de recompensas como la Tarjeta de recompensas de Virgin Atlantic . Para obtener más información sobre cómo funciona Curve, ¿por qué no leer esta publicación en la que analizo más de cerca esta nueva oferta de tecnología financiera?
19. Cambie de supermercado a Aldi o Lidl
Habiendo vivido en Londres durante los últimos 7 años, nunca viví cerca de un Aldi o Lidl y, por lo tanto, nunca compré allí. Recientemente nos mudamos fuera de Londres y comenzamos a comprar en Aldi. Es asombroso lo más barata que es su comida en comparación con Tesco y Co-op, los supermercados en los que solíamos comprar. Aldi ofrece muchas de sus propias marcas que son imitaciones originales, por ejemplo, Jaffa Cakes, Mini Cheddars, etc., por lo general por alrededor de la mitad. ¡el precio! ¡La calidad es buena y demuestra que no hay necesidad de ser un snob cuando se trata de en qué supermercado comprar!
20. Busque códigos de cupones
Este es bastante obvio e imagino que la mayoría de la gente ya lo hace. Pero puede llevar un tiempo encontrar un cupón válido: ¡Internet está lleno de códigos de cupones caducados y falsos! Recientemente comencé a usar una extensión gratuita de Google Chrome llamada Pouch . Pouch busca y aplica automáticamente cupones válidos (si hay alguno disponible) en el proceso de pago con solo hacer clic en un botón, lo que le permite ahorrar mucho tiempo y esfuerzo.
Diverso
21. Aprende algo de bricolaje
No todo el mundo se siente seguro haciendo bricolaje, lo entiendo. ¡Pero nunca es tarde para aprender! Hace aproximadamente un año, completé un curso de mosaico . Con un costo de $ 70 y terminado en una sola noche, salí con la sensación de que, aunque probablemente todavía no podía colocar baldosas en un baño completo, probablemente podría manejar algo simple como un salpicadero. Recientemente, finalmente pude poner en práctica mis habilidades de mosaico. Gasté $ 100 en azulejos, adhesivo / lechada y enlosado el salpicadero de mi cocina (afortunadamente pude pedir prestado un cortador de azulejos). Incluyendo el costo de mi curso, eso eleva mi desembolso total a $ 170. Contratar a un comerciante habría costado $ 600-800, lo que significa que ahorré al menos $ 400 haciéndolo yo mismo.
22. Vende tus cosas sin usar en eBay
Lo primero que vendí en eBay fue mi viejo clarinete, que estaba acumulando polvo debajo de mi cama. Era 2009 y este popular mercado en línea era realmente fácil de usar incluso en ese entonces. Avance rápido más de una década, ¡su aplicación móvil ahora lo hace aún más fácil! Dicho esto, todavía hay algunos consejos que puede seguir para maximizar sus ganancias en eBay.
Más allá de los obvios, como tomar fotos de alta calidad y escribir descripciones sólidas, mi consejo principal es enumerar un precio de “compra ahora”, en lugar de seguir la ruta de la licitación. En mi experiencia, esto ahorra muchas tonterías. Puede hacerse una idea de cuánto vale su artículo mirando los precios de artículos similares en oferta. Si su artículo no se vende por primera vez, siempre puede volver a ponerlo en venta.
23. Airbnb tu habitación libre
Es cierto que todavía no he probado este. ¡Recientemente nos mudamos y ahora tenemos una habitación libre por primera vez! Sin embargo, he utilizado Airbnb como invitado muchas veces, tanto en el México como en el extranjero. ¡Así que pensé en compartir mis pensamientos en base a mi experiencia como invitado y actualizaré esta publicación una vez que haya sido anfitrión por primera vez!
Como huésped, lo principal que busco son precios, fotos de buena calidad y reseñas de 5 estrellas. Una habitación limpia y ordenada con quizás un escritorio y una televisión es un buen punto de partida. La privacidad relativa, por ejemplo, el acceso a mi propio baño, es una ventaja. Más allá de eso, en mi experiencia, los buenos anfitriones de Airbnb son buenos comunicadores y no son demasiado dominantes. Por ejemplo, si llegué tarde por la noche, no necesariamente quiero sentarme durante media hora y discutir dónde se encuentran los mejores pubs y cafés locales.
24. Mejore / proteja su puntaje crediticio
Mantener su puntaje de crédito saludable es realmente importante porque es posible que no pueda obtener una hipoteca o una tarjeta de crédito sin un buen puntaje de crédito. En resumen, su puntaje de crédito refleja cuán confiable ha sido en el pasado para pagar sus facturas y reembolsar su crédito.
Es probable que la falta de pago por cualquier cosa, desde un contrato de teléfono móvil hasta un préstamo, tenga un efecto perjudicial en su puntaje crediticio. Perversamente, no haber obtenido nunca una línea de crédito, por ejemplo, poseer y cancelar una tarjeta de crédito, también puede limitar su puntaje crediticio.
Hay una variedad de sitios web donde puede verificar su puntaje de crédito, siendo Experian mi favorito personal. Si descubre que su puntaje crediticio no es “bueno”, puede volver a aumentarlo con el tiempo. Un método para hacer esto es solicitar una tarjeta de crédito que acepte solicitantes con puntajes de crédito más bajos (como Aquacard ) y asegurarse de que lo reembolse en su totalidad cada mes.
Finalmente, y como nota al margen, aquellos que realizan operaciones bancarias con Monzo pronto también podrán ver su puntaje crediticio dentro de su aplicación Monzo, ¡lo cual es genial!
25. Cambiar de proveedor de servicios públicos
¿Ha notado que los proveedores de energía e Internet a menudo ofrecen una atractiva oferta de lanzamiento durante los primeros 12 meses y luego lo cambian a una tarifa más cara? Soy un gran admirador de Uswitch por comparar empresas de servicios públicos y facilitar el proceso de cambio cuando se cambia de su proveedor existente a uno nuevo. En los últimos años, he ahorrado cientos de libras al cambiar de proveedor a través de Uswitch.
Usar Uswitch es, como yo sé, la mejor manera de conseguir la oferta más barata posible. Sin embargo, requiere que se mantenga al tanto de todo y realice el cambio manualmente. Para aquellos que están muy ocupados o un poco desorganizados, Look After My Bills puede ser una mejor opción. Yo nunca los he usado, pero vi su lanzamiento en Dragon’s Den y afirman poder trasladarte automáticamente al proveedor más barato. Nota: cobran una comisión, por eso Uswitch es el mejor método (siempre que recuerde alejarse de su proveedor actual cuando expire su oferta de lanzamiento).
Viaje
Los siguientes cinco consejos los trae The Little Spender , quien recientemente regresó de 6 meses viajando por Sudamérica. Bekki trabajó duro para ahorrar y planificar su viaje y comparte sus 5 consejos principales a continuación.
Has trabajado duro todo el año, así que ahora es el momento de recompensarte con un tiempo libre. Ya sea que prefiera dos semanas en la playa o un par de días explorando nuevas ciudades, no se puede negar que el costo de las vacaciones puede aumentar pronto. Viajar es una de mis principales pasiones y una gran parte de mis ahorros a corto plazo se gastan en viajar. Entonces, ¿cómo mantengo los costos bajos?
26. Investiga
Mi primer consejo para mantener bajos los costos es investigar a fondo su destino. ¿Existe un buen transporte local o tendrá que pagar el alquiler de un coche? ¿Son asequibles los restaurantes cercanos? ¿Cuánto cuesta una pinta de cerveza? Comprender estos factores lo ayudará a decidir cuál es el mejor destino para su presupuesto, lo ayudará a estimar cuánto dinero necesitará para gastar y reducirá las costosas sorpresas.
27. No se arriesgue, ¡obtenga un seguro de viaje!
Antes de reservar algo, asegúrese de tener un seguro de viaje. Esto puede parecer un consejo obvio, pero no tener una póliza de seguro integral podría costarle miles si algo saliera mal. ¡Creo que las pólizas anuales son más económicas y reducen la posibilidad de que se olvide de comprar antes de sus vacaciones!
28. Consultar hoteles en una variedad de sitios web de reservas
Cuando haya decidido un destino y haya resuelto su seguro, tendrá la tarea oportuna de encontrar un hotel adecuado. Siempre puede reservar con la misma compañía de vacaciones, pero vale la pena comparar precios en todos los sitios. Si encuentra un hotel o apartamento que le guste, es probable que también se anuncien en el sitio web de otra empresa de vacaciones. Esté atento a las promociones especiales, los descuentos por lealtad o los extras adicionales que pueden ayudarlo a ahorrar un poco de efectivo. Consulte los sitios de devolución de efectivo y reserve a través de ellos para reducir aún más los costos.
29. Opciones de desayuno
Elegir un alojamiento que tenga desayuno incluido o la opción de cocinar tu propia comida puede ser un gran ahorro de costos. Incluso elegir una habitación que tenga una nevera pequeña puede reducir la cantidad de dinero que necesitará. Comprar 6 cervezas en una tienda local puede costar la mitad del precio de ir a un bar cercano.
30. ¿Realmente necesita facturar equipaje?
Dependiendo de la duración de sus viajes, considere si puede ahorrar dinero llevando solo equipaje de mano. Algunas aerolíneas cobran una tarifa enorme por el equipaje adicional; he visto que los precios de los vuelos se duplican cuando agrega una maleta a su reserva. También encuentro que cuanto más grande es mi bolso, mayor es la necesidad de llenarlo con ropa nueva para las fiestas, por lo que termino gastando aún más dinero.