Mi papá tiene 52 años y trabaja como director de ventas. Su trabajo es más que exigente, es agotador psicológica y físicamente. En el lado positivo, gana un muy buen salario. Es decir, cuando cumpla 55 años (edad de jubilación), podría jubilarse anticipadamente. Que es lo que me gustaría que hiciera por el bien de su salud. Una conversación reciente con él sobre este tema me hizo pensar en mi propia jubilación.
Aunque siempre he contribuido a una pensión, nunca pensé mucho en envejecer. ¿A qué edad podría querer jubilarme? ¿Qué tipo de estilo de vida me gustaría tener durante mis años dorados? ¿Y cuánto necesitaría de mi pensión para pagar todo esto? Supongo que algunos jóvenes encuentran este tipo de preguntas deprimentes o imposibles de comprender. Parece tan lejano. Para ser honesto, lo encuentro un poco empoderador. Aunque, habiendo mirado ahora los números, la perspectiva de que me retire antes de tiempo parece muy poco probable en base a mis circunstancias actuales …
Mi enfoque para ahorrar para la jubilación
Como se mencionó, desde mi primer trabajo a tiempo completo (a los 23 años) he estado contribuyendo a una pensión laboral. Siempre he optado por contribuir con el porcentaje máximo de mi salario que igualaría mi empleador. Ni un centavo más. ¿Por qué? En parte porque Londres es caro y quería divertirme. Y en parte porque siempre he sido un contribuyente de tasa básica. Esto significa que solo he recibido un 20% de desgravación fiscal sobre mis contribuciones a la pensión.
¿Cuál es el estado actual de mi pensión?
Como resultado de lo anterior, a los 29 años, actualmente tengo una pensión por valor de $ 17.5k. No es una gran suma de dinero, sino una base sobre la que construir, y que se beneficiará de al menos 25 años de crecimiento compuesto de la inversión. En el momento de redactar este informe, estoy contribuyendo con el 4% de mi salario bruto a mi pensión y mi empleador lo está igualando.
¿Cuál es mi edad de jubilación objetivo y el tamaño del bote?
Hay todo tipo de factores, como la salud y la progresión profesional, que pueden alterar mi edad de jubilación objetivo en los próximos años. Mi pensamiento actual es que me gustaría jubilarme alrededor de los 60 años y sacar $ 17k / año de mi pensión. ¿Por qué $ 17k? $ 1,400 / mes es un ingreso modesto pero, sin una hipoteca que pagar, creo que es suficiente para una vida cómoda. $ 17k también es una cantidad por la que no pagaría impuestos porque el 25% de los retiros de pensiones están libres de impuestos y la asignación de ingresos libre de impuestos es actualmente de $ 12,500. Vale la pena señalar que necesitaría un bote por un total de ~ $ 550k antes de los 60 años para poder sacar $ 17k / año de su pensión.
¿Estoy en camino de jubilarme a los 60?
Decidí ingresar la información anterior en una calculadora de pensiones . Configuré los parámetros a lo que he descrito anteriormente. El resultado fue deprimente… Mis ingresos estimados fueron de 8.558 libras esterlinas al año, ¡aproximadamente la mitad de lo que me gustaría que fueran! Un juego con la calculadora sugiere que, si quiero alcanzar mi objetivo, ¡tendría que hacer contribuciones a la pensión que se acercan más al 15% de mi salario!
Cual es mi plan
Si bien fue un poco impactante, el ejercicio anterior ha sido bueno para realizar y ha sido un duro recordatorio para no dormirme en los laureles. No voy a entrar en pánico e inmediatamente aumentaré mis contribuciones a la pensión al 15% porque tengo otras cosas en las que ahorrar, como la mitad ($ 34k) de un préstamo del gobierno de Help to Buy.
Como se mencionó anteriormente en la publicación, aunque he sido un contribuyente de tasa básica durante los últimos 7 años, he aumentado constantemente mi salario en varios miles de libras cada año. En base a esto, en los próximos 1-2 años, esperaría que al menos el 10% de mi salario se graven al 40% y es en este punto que comenzaré a aumentar mis contribuciones a la pensión. En pocas palabras, planeo asignar la totalidad de los aumentos salariales en el futuro cercano a mi beneficio de pensión de desgravación fiscal al 40%.